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最火形势迫银行业加快备战转型红皮酸橙黄山木兰藤香槐猴面柯膜叶茶

时间:2022年09月11日

形势迫银行业加快备战转型

1月8日,交通银行金融研究中心发布《中国商业银行运行与展望》报告,预计2013年全年上市银行柳叶刺蓼利润增速会下降至11.9%。2014年的盈利增速预计更是不容乐观,预计净利润增速可能下降至8.3%。

2014年,金融改革进一步深化,中国银行业将经历更多的挑战,行业整体盈利增长趋向经济体平均水平将成为必然趋势。经济调结构、去杠杆以及资产质量压力、行业准入有序放开将都将对银行业绩增长形成挑战。但银行规模总体平稳扩张、中间业务较快增长;综合性资产管理角色逐步确立、资产证券化、优先股政策的落地也将有助于银行获得新的增长点。最终盈利增长如何考验着银行的转型能力。

事实上,盈利之外,信贷规模的增长会是何种轨迹以及信贷资源的配置我们企业1直把作为提供创新材料解决方案的战略供应商转型看得超前1点会向哪些领域集中是公众更直接关注的话题,因为这不仅影响了银行自身的资产质量,也直接决定了2014年的经济运行。

根据交行金研中心报告显示,预计2014年我国上市银行净利息收入和营业收入的增速会较2013年进一步下降,分别下降至9.0%和10.7%左右,银行会采取一系列盈余管理措施,包括压缩营业费用、控制信贷成本等来应对规模扩张放缓和息差收窄压力,但行业净利润增速仍可能下降至8.3%。对此,中信证券稍显乐观,预计2014年银行业盈利增速仍能突破两位数,达到10.6%。

不过,银行业分析师对银行盈利增速不太乐观,普遍认为2014年银行业绩增幅不会超过10%,东方证券银行业分析师金麟更是悲观的将这个数值定在5%左右。

事实上,银行业的盈利确实面临多重因素的制约。生息资产规模、净息差、中间业务收入、成本收入比以及不良贷款都直接决定了银行业的盈利增长。

交行金研中心认为,2014年,预计上市银行生息资产增速将在12%左右,略低于2013年13.51%的增速,生息资产平均余额增长将拉动上市银行盈利增速约10个百分点,略低于2013年的水平,但仍将是驱动银行盈利增长的最主要因素。

生息资产与净息差直接相关,中信证券预计,2014年银行资产端定价虽然因主动结构调整有所改善,但对冲存款成本有一定压力。预计银行业净息差存在收窄压力,银行业息差将小幅回落至2.6%左右。而交行金研中心预计2014年上市银行净息差将会比2013年小幅下降7个基点,拉低净利润增速约3.05个百分点。不管怎样,净息差的收窄会直接导致利润增长的下滑。

此外,2014年,在宏观经济增长目标稳定在7.5%左右的背景下,银行业不良贷款惯性当前增长的趋势可能延续到下半年,全年不良贷款余额仍会有一定幅度上升。交行金融研究中心预计,不良贷款率增幅歧伞菊属在0.1%至0.2%,不良贷款率可能增长到1.1%至1.2%的水平。如果GDP增长率接近7%,而商业银行无法出台有效政策对潜在风险加以控制,不排除不良贷款率增长至1.3%至1.5%的可能性。

不过,金麟表示,2014年,商业银行中间业关于实验机的问题逐一介绍务对于盈利增长的贡献是偏蛛网萼正面的。预计商业银行手续费收入将保持两位数的增长,上市银行的成本收入比2013年也将基本持平。

2014年,实体经济融资需求旺盛和银行存款增长受限的矛盾仍将持续,货币政策保持稳健中性的情况下,受美国缩减QE的影响外汇占款必然会出现较大的波动。在此情况下,商业银行流动性状况仍然偏紧,流动性比例和超额备付金率继续小幅下降,存贷比继续小幅上升。交行金研中心预计银行间货币市场隔夜shibor的均值会在4%至4.5%,总体利率水平较2013年进一步有所上升。

这样的背景下,信贷投放对于实体经济的重要性不言而喻。对此,2014年1月6日银监会召开的全国银行业监管工作会议,对盘活信贷存量,用好资金增量,最大限度地提高贷款使用效率也提出了要求。

交行金研中心认为,2014年信贷投放规模将比2013年增加8000到1万亿元,但余额增速将略有放缓。预计2014年银行业新增人民币贷款9.8万亿元至10万亿元,增速约为13.6%至13.9%。而拉动2014年银行信贷稳步增长的主要因素可能是城镇化建设带动产业升级、固定资产投资稳步增长,预计全年增速将达到19.5%的水平,这将带动相适应的信贷需求。

在去杠杆的政策框架下,银行信贷快速增长的政策空间不大;此外,金融脱媒持续深化,流动性偏紧格局难以短期改变,都制约着银行的信贷投放能力。

利率市场化以及金融脱媒的不断推进,从多个角度压缩着商业银行的盈利空间,“利率市场化来得有点不太是时候,其实我们的银行现在并没有做好全面的准备。”社科院金融研究所博士谢辉表示,但互联金融如火如荼的发展态势可能逼迫银行加速自我革命。

此外,不良贷款也没有给银行太多喘错那耳蕨息的时间。根据浦发银行发布的报告显示,截至2013年底,浦发银行的不良贷款率为0.74%,比2012年底上升了0.16个百分点。而根据金麟的测算,目前上市银行的真实不良率并非名义上的0.95%,而是在1.19%,因为最近两年来银行不良贷款增量/逾期贷款增量的水平显著低于存量。

事实上,面对腹背受敌的局面,商业银行已然开始行动。五大银行综合化资产管理业务的开展,中间业务收入的不断增加,建行的“善融商务”,平安银行的“神奇钱包”,这都是银行对于新时期的挑战给出的回应。

面对新时期新挑战,交行金研中心建议,商业银行在战略选择上应找准定位,结合自身特色,实施差异化的发展战略,大型银行优化结构,全面发展,综合化经营;中型银行应努力推进专业化经营,审慎推进综合化、国际化经营;小型银行则应聚焦小微,立足社区,本地发展。

在业务转型方面,中间业务要明确定位,强化创新;零贷业务应树立品牌,打造特色;资金业务须强化组合投资,严控风险;负债业务应健全定价调整机制,细化管理;理财业务要优化客户结构,提升服务质量。在内部管理方面,商业银行应不断提升自主定价能力,强化核心竞争力。

来源:金融时报

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