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金融支农政策刺激 农行提速抢占农村金融市场

4月下旬以来，继国务院常务会议提出金融服务“三农”发展的原则措施后，央行[微博]和银监会金融支农的一揽子方案陆续公布。

4月22日，央行宣布下调县域农村商业银行和农村合作银行存款准备金率，与此同时银监会也出台具体措施，如支持符合监管要求的县域银行业金融机构扩大信贷投放，持续提高存贷比等。

在监管层金融支农利好政策不断刺激下，农村金融市场竞争将更为激烈，但由于农村金融业务风险较高、投入较大等问题，金融机构介入仍较为谨慎。

目前农村金融市场，除了农信社、农商行、村镇银行等金融机构外，作为国有大型银行中在农村金融市场拓展最深入的中国农业银行（2.41, 0.01, 0.42%）也在不断巩固其在农村金融市场的份额和地位，并继续摸索商业金融服务“三农”的有效途径。

农村金融市场“两化”倾向

4月22日，央行宣布从4月25日起下调县域农村商业银行人民币存款准备金率两个百分点，下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

同日，国务院发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》，在农村普惠金融、涉农资金投放等方面做出相应规定，随后银监会对此进行详细解读，并在深化农村金融体制机制改革、发展农村普惠金融、加大涉农资金投放、创新农村金融产品和服务方式、培育农村资本市场、完善农村金1天输个78千元都是常事融基础设施等多方面出台具体措施。

近年来农村金融覆盖面不断扩大，服务水平不断提高，但受多种因素影响，一直以来农村地区存在不同程度的“贷款难”和“难贷款”问题，农村资金外流问题较为突出，农村金融产品和服务方式还不能完全适应农民不断增长的服务需求，农村金融目前仍然是整个金融改革发展最为薄弱的环节。

近日，《中国经营报》在基层调研发现，尽管金融支农政策相继颁布，但要在操作执行中一一落实仍任重道远，农村金融市场的改善非一朝一夕之功。

“现在农村金融市场存在两个倾向：商业化倾向和去农村化倾向。”辽宁省朝阳市政府分管金融的副市长乔梁深有体会地说道。

乔梁分析，商业化倾向主要表现在当前服务农村金融市场的金融机构都是商1季度是汽车市场传统淡季业机构，要按照商业运作规律来运营，但是当前农村金融发展完全按照商业化要求来运作很难达到政策预期效果。

“比如商业银行在县域及以下地区点铺设上没法广泛布点，因为机构布点成本高，再广泛布点就遇到瓶颈问题，而受限于点，金融服务在农村地禾叶兰属区就很难全面推广；此外，现在商业化In the process of test, because there will be to read and write the data acquisition card, the specimen fracture, such as emergency stop, tensile curve drawing process, so they as a child module respectively articulated in the test procedure under the main module.的贷款成本、资金成本相对较高，农民对金融资源的可得性还不够。”乔梁认为。

“另一个倾向是去农村化。因为农业的投入产出风险比较大，有些金融机构在农村地区获得储蓄资金后反哺农村地区的资金比重仍然较小，大部分资金转到城市去支持工球花溲疏业发大叶相思展，这种现状在很多地方都存在。”乔梁指出。如此一来，留在县域及农村地区的涉农资金势必就有所减少。

银监会在此次金融支农具体措施中提出，要不断优化农村金融机构点布局，推动农村偏远地区基础金融服务全覆盖工作，在具备条件的行政村开展金融服务“村村通”工程。而要在农村地区实现金融全覆盖也并非易事。

“中国金融业和农村最普通老百姓之间的关系从新中国成立到现在的几十年时间里没有什么变化，特别是从点方面来看，仍然是新中国成立之初的状态：即每一家金融机构在农村乡（镇）政府所在地设一个基层的点，叫信用社或者营业所，普通百姓和金融的联系在过去是老百姓春天种地的时候向信用社借点贷款，秋天卖了粮食再还上，存款很少。”辽宁省朝阳市人民银行[微博]行长孙文爽如是说道。

对于造成金融业与农民之间“隔阂”的原因，孙文爽认为，如果完全依靠银行以传统机构点铺设方式在农村地区布点，受到业务量、成本和风险等多方面影响，目前并不可行。

“监管层相继出台金融支农政策，有利于刺激金融机构加大支农信贷力度和金融服务力度。”农行辽宁省分行农户金融部总经理任晓东说，“农村金融市场风险比较大，服务成本相对较高，金融机构在介入时比较谨慎。现在在农村市场开展金融业务的金融机构主要是农信社、农行和邮储银行，但在农村金融市场异色黄芩有成熟管理经验和风险把控能力的只有农行，即便如此，农行在前几年开展‘三农金融事业部’试点改革初期，支农贷款也很难开展，因此金融支农政策不是短时间内立竿见影就能热起来，农村金融市场的完善和发展是一个稳步增长的过程。”

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